:D Lei que tu tienes vinculada tu tarjeta virtual a una cuenta paypal, donde..."
SubscribeY no me refiero a que te clonen o roben las tarjetas de crédito, ni a que no te endeudes más, me refiero a la deuda que tienes actualmente pendiente de pagar con los bancos.
Sucede que a raíz de la desaceleración económica este 2009, muchos bancos han visto caer drásticamente sus ingresos y su cartera vencida esta subiendo horrores. Tal es el caso por ejemplo de Banco Fácil que se puso a darle crédito a todos los que no eran sujetos de crédito o gente de muy bajos recursos que si no tiene para comprar de contado, menos tiene para pagar los créditos que saca, por lo tanto su nivel de cartera vencida es el más alto de la industria, al grado que tiene más del 20% de su cartera en estado de vencimiento.
Así como éste hubo muchos bancos que en tiempos mejores basaron su modelo de negocio en aprovecharse de vender créditos caros, en algunos casos con CAT de hasta el 264% (como GE Money, Tarjeta del Aprecio y varias otras). En pocas palabras, quisieron hacer lana a base de usura pero legal! (Si no me creen los CAT’s del 264% chequen una publicidad de Crédito Familiar que anda ahorita impresa en los camiones aquí en Monterrey y verán como anuncian ese porcentaje)
Pues bien, no contentos con haberse ya despachado bien sabroso durante meses o años ganando súper intereses (la neta si estuviste pagando el mínimo de un crédito con ese CAT, yo creo que fácil en unos 18 meses ya les pagaste todo el dinero que te habían prestado, y todavía les debes un crédito y medio, en pocas palabras, como en los casinos, la casa nunca pierde!!) ahora algunos bancos se están pasando de vivos disfrazándose de “generosos” a través de “bondadosos” planes para que te quites tu deuda de encima o no pierdas el sueño como dicen ellos.
¿En qué consisten? Algunos como Bancomer te bajan la tasa cada 6 meses mientras seas cumplido con tus pagos a tiempo, lo cual es sensato y está correcto, pero lo que me queda duda es por qué hasta ahora se ponen a ser tan “bondadosos”?? osea si ahorita pueden bajar las tasas de interés porque no lo pudieron hacer hace unos 2 o 3 años? Obvio que porque no tenían el temor de quedarse con una tremenda carterota vencida y a ver que palo se trepaban, así que no me vengan con el cuento de bondadosos…
Por otro lado tenemos a Banorte (un banco que según me llegan los rumores anda como diríamos vulgarmente, bien envarillado porque trae mucha deuda) y ellos te ofrecen “congelarte la deuda de tu tarjeta de crédito a pagos fijos” y dices órale que bien, la bronca es que aunque el CAT baja, te le trepan a la cantidad de meses, así que no es precisamente una gran gran oferta, la ventaja es que por lo menos sabes la fecha en la que vas a supuestamente terminar de pagar. ¿Desventaja? Tu tarjeta de crédito queda congelada y no la puedes usar para nada, es buena opción aunque lo que no me queda claro es si tenga alguna repercusión en buro de crédito que solicites un plan de estos.
Por otro lado los que si de plano se pasan de listos y de quienes debes de tener mucho pero mucho cuidado es de bancos que te proponen algo como lo que ví anunciado en Banamex: ellos te ofrecen darte capital para que pagues todas tus deudas de tarjetas, tiendas, etc, a cambio de hipotecar un bien raíz. Es bueno si tienes una casa de sobra, pero como muy poca gente tiene casas de sobra o que pueda desechar, un plan así es lo más estúpido que puedes hacer si te decides a hacerlo sobre tu casa!!.
¿Por qué? pues porque si tu debes dinero en tarjeta de crédito, en caso de que no lo puedas pagar, el que se friega es el banco que si bien te va a mandar montones de despachitos “legales” armados de preparatorianos que se hacen pasar por “licenciado o abogado fulano de tal”, no te puede cobrar la deuda con nada (aunque te digan que te van a embargar, etc, etc) porque primero que nada las tarjetas de crédito son un crédito a la palabra y tu historial, y si te quieren embargar les sale más cara toda la diligencia y proceso legal que mejor tratar de llegar a un acuerdo contigo, aparte que muchas veces el banco les vende su cartera vencida a estos despachos para hacer la cobranza (¿si mencioné que el banco nunca pierde?) y pues los del coraje son los de los despachos, no el banco.
Peeero… si hipotecaste tu casa para pagar tus deudas y luego no puedes dar el pago mensual de dicha hipoteca acabarías diciendo lo que los astronautas del Apollo XIII: “Houston, we’re in trouble” porque ahora sí, tu deuda está respaldada con un bien raíz del cual el banco se puede apoderar (y lo hará con mucho gusto) para así cobrarse el dinero que le debes, ya que ahora sí al haber un bien de por medio y la ganancia justificar los costos de las diligencias, ténlo por seguro que si se irán como perros tras de tí.
En pocas palabras: revisa y lee bien todo al respecto de las ofertas de “ahorro en tu deuda” y agárrate el excel o de perdido la calculadora y haz montones de cálculos, simulaciones y revisiones antes de meterte en una bronca mayor (no te vaya a pasar como los que se endeudaron en UDIS hace una década). No te creas la publicidad que dicen que “adelante, estamos de tu lado, ya bájale, tu éres nuestro esfuerzo, chalala, chalala”, ante todo los bancos son negocios (y muy buenos) y no hermanitas de la caridad preocupados por tu bienestar. Tu amable banco a la menor oportunidad se puede convertir en tu desagradable pesadilla.
No estoy diciendo que no pagues, sólo que te fijes en lo que te metes, checa la manera en que puedes modificar tus gastos o patrones de consumo, o sacrificios que puedas hacer para pagar tus adeudos sin que caigas en severos problemas (aunque una deuda con un CAT de más del 100% está cañón sacarla…)
Busca a manera de ahorro la manera de participar en tandas con parientes o amigos ya que aunque parezcan un gasto periódico extra, en realidad son una especie de ahorro forzado, y si te toca ser de los primeros de la tanda, es como un préstamo sin intereses que puedes utilizar para pagar tus deudas rápidamente. Si por ejemplo debes 10 mil pesos con un CAT de 264% como estos de Crédito Familiar, en un año deberías más de $26,400 pesos (y digo más porque el interés se va calculando mensual, no anualmente). Pero si te metes en una tanda de 10 mil pesos entre 12 personas, cada mes te costaría unos $833 ($850 para redondearle y comprar la coca de la reunión pues).
Si eres el primero de la tanda, te puedes deshacer de tu deuda luego luego y en cuestión de un año te habrás ahorrado más de $16 mil pesos de intereses (más lo que se acumule), no por nada las tandas han sido la tradicional opción de ahorro del Mexicano, aparte que como organizador de la tanda te toca ser el primero, jejeje 
Así que esta puede ser una buena solución para empezar a matar deudas: tandas de deudores.
Y contrario a lo que muchos despachitos de cobranza les dicen a sus “agentes de cobranza” con tal de mentalizarlos a que se pongan agresivos con los deudores: mucha gente no debe dinero porque se lo gastó en cosas placenteras, sino por necesidad como medicinas, gastos imprevistos, etc. Ahora bien que si te lo gastaste por placer, etc, pues no hay otra mas que pagar lo que debes, pero siempre revisando la letra chiquita de lo que firmas, haciendo cuentas y sobretodo: pónte creativo con los medios para pagar la deuda más pronto, descubrirás que puedes obtener dinero de donde menos te sospechabas, haz planes de ahorro o tandas a la medida tuya y de tus participantes y verás que rápido sales del hoyo.
En fin, he ahí mi idea para salir del hoyo poco a poco, pero sin meterte en mayores problemas. Si te gustó y quieres ver más posts como este y otros para ponerte de buen humor, suscríbete vía RSS o compártelo con tus amigos!
ESTAS DANDO INFO ERRONEA
Publicado el February 17th, 2009 a las 11:32 pmMmmm esta vez traes información bien errona con uno de los bancos… esto mas que informar desinforma… mal mal mal
“No tiene la culpa el indio si no quien lo hace el compadre”
La gente de hoy en día es bien avara… y el querer comprar y comprar y comprar y comprar, los lleva a pedir creditos que no puede pagar…
El caso de BANORTE se dice que si tiene mucha deuda vencida y si de algun modo lo tiene que recuperar…
El programa en el que hablas que te cogelan la tasa si es beneficio… solo que la gente no sabe como utilizarlo…
No solo BANORTE esta manejando tasas de interes altas… aqui te esta congelado el adeudo que debas en ese momento con tasas del 15 el 20 y el 25 por ciento.
ahorita las tasas de interes andan entre el 39 y 49 y para la gente que es bien lindas y coherentes les conviene porque en lugar de dar un pago minimo dan una mensualidad ya establecida…
Asi que es mejor pagar 500 pesos con una tasa del 20% a un plazo de 18 meses o 450 con la tasa del 46.9 a un plazo de 36 meses… es nada mas ponerle logica…
La deuda si se puede cancelar si el cliente puede pagarla, antes lo puede hacer y se le bonifican los intereses, esto es basado basicamente sobre “saldos insolutos” solo que la gente comodina prefiere hacer eso, pasarla a 60 meses… y pagar cantidades de 250 que es lo menos que pueden pagar mensualmente.
La tarjeta si se puede seguir utilizando con el fin de que la gente pague su mensualidad mas aparte de lo que consuma… no se le bloquea la tarjeta aunque seria preferible que se bloqueara… porque son tan tontos que la seguiran utilizando…
Y en cuanto a buro de credito no les afecta en absolutamente nada al contrario les esta “ayudando” para que los clientes (puños) no caigan en eso.
Asi que bueno… al menos en cuanto a ese banco te doy la información los demas sepa que esten haciendo…
Asi que… para quien lea lo que escribiste al menos sepa algo mas sobre BANORTE…
por cierto te deje mi correo… no lo des solo no quiero que salga informacion de quien te dejo este mensaje… saludos
Pd. no es amor a la camiseta solo que no me gusta que se diga informacion incorrecta
saludos ahora si!
Antonio
Publicado el February 18th, 2009 a las 1:08 amGracias por la información, y aclarar que no te daña en el buró el plan de Banorte, claro que es mejor pagar $500 pesos con una tasa del 20% durante 18 meses, a 450 con 46.9 durante 36, eso no te lo discutimos. Por cierto, sigo en la idea que si los bancos hubieran hecho bien su tarea, no le hubieran dado créditos a miles de personas que nomás ni como pagarán eso que deben, también ellos en su avaricia de tener clientes a quienes cobrar, los empino, no crees?
Así como tú lo mencionas echandole la culpa a los deudores:
(creo que quisiste decir codiciosa no avara, si fuera avara no compraba ni un bote de agua)
Pero bueno podríamos aplicarlo a los bancos diciendo algo parecido:
Los bancos hicieron compadres a muchos indios y como son tan codiciosos al querer ganar y ganar y ganar y ganar y ganar, los lleva a ofrecer créditos que no pueden recuperar…
¿Tiene sentido también no?
Conclusión: tanto peca el que mata la vaca como el que le detiene la pata, uno ofreció por codicioso y el otro por la misma codicia se aprovecho del crédito que le soltaron, ambos son culpables de su tragedia.
Por supuesto que también entiendo tu postura de defender a tu banco, lo unico que si no me cuadra, es que te pongas a decirle tontos o puños a los clientes mi estimada amiga ya que esos tontos, puños, coherentes o como los quieres llamar, pues mal que bien ayudan a pagar tu sueldo. Si asà los consideran en el banco los emleados a los clientes, válgame pues es bueno leerlo también como tu dices para saber más al respecto de Banorte. No te preocupes, tu email se queda confidencial y tu opinión es a título personal, no de tu banco, pero pues sí deja mucho que desear que alguien se exprese a sí de sus clientes, gracias por tu mensaje. Un saludo!
Gerardo
Publicado el February 18th, 2009 a las 1:07 pmExcelente articulo antonio, definitivamente muy util.
Desconozco de algun site enfocado a finanzas personales, pero escritos como este pueden ayudar bastante a entender y aprovechar mejor nuestros instrumentos financieros.
Saludos !
Otra vez yo
Publicado el February 18th, 2009 a las 5:38 pmBueno pues igual…
Es que si digo que son puños no lo digo a manera en general ni a todos los clientes…Si no porque vivo dia a dia como ellos les encanta pagarle mas al banco
Habido clientes que deben arriba de 100,000 mil pesos y dicen sabes que yo si te puedo pagar en 6 meses con la tasa del 15% imaginate cuantos intereses se ahorro el cliente con una tasa del 48.9… pagarla al 15… para ellos mis respetos que tienen los pantalones de amarrarse y no gastar por seis meses y pagar lo que deben…
Y hay otros que prefieren…
5000 mil 60 meses y pagar 250 pesos con una tasa del 25% que no es barata pero ni tan alta.. como hoy en dia esta… A que lo paguen a 350 a 24 meses con la tasa del 20% y preguntandotee todavia si la pueden seguir utilizando…
Digo cada quien esta a sus posibilidades si… pero ellos tampoco se ayudan a si mismos…
Y a nosotros como empleados nos exigen darle las mejores cotizaciones y no te creas que las mas altas… En primera instancia se le pregunta señor ¿cuanto puede pagar?… y te dicen Yoo quiero pagar 200… no señor no entendio la pregunta ¿cuanto puede pagar? si nos dice cuanto le daremos varias cotizaciones…
Y en cuanto a que ellos pagan mi sueldo jajaja pues eso es tambien muy erroneo porque si asi fuera jajaja ganariamos mucho pero mucho dinero…
Y si tuve la culpa en confundir “avaros” con “codicia”
Y la verdad en cuanto a tu postura a defender al mexicano “deudores” pues esta mucho menos… Si tanto peca la vaca como el que le agarra la pata… Pero al final de cuentas si te comprometes a algo hay que cumplirlo…
Yo admiro que hablen y digan yo quiero pagar… al plazo que sea. pero en verdad eso de defender y criticar no mas no! Por eso yo te di la información especifica. Como te dije de los demas bancos yo no se que esten haciendo.
Y mi pensar sobre los clientes va hacer el mismo es un tonto el que le quiera pagar mas intereses al banco. dandole el banco un plazo mas corto y con menos interes del que pueda tener.
Al final de cuentas.. Si trabajo en banorte no es mi banco… y mi servicio es atender al cliente pero que yo no vivo de sus intereses, ni tampoco pagan mi sueldo (bendito lo fuera como te dije seriamos muy ricos). Es un trabajo que me gusta. Y si vine a responder es porque los chismes haci se hacen diciendo “pues dicen esto dicen lo otro” toda la informacion que te di la pueden checar en una sucursal o directamente por via telefonica…
Si te molesto mi comentario perdon… y pues no puedo decir mi nombre porque porque trabajo para un sector privado.
otra vez yo
Publicado el February 18th, 2009 a las 6:24 pmPor cierto y ya tomando así jajaja le pido una disculpa si alguien se llegara a ofender por mis palabras…
Y dejando aparte la discusión es solo diferencia de opiniones no me lo tomes a mal..
Y pues tu te daras cuenta que si soy fan de tu blog y la contestacion no es en mala onda…
pero sale
saludos!
Antonio
Publicado el February 18th, 2009 a las 11:21 pmHola, para nada es molestia al contrario, un blog siempre se enriquece con las opiniones de todos, estoy muy de acuerdo contigo en que hay personas que les vale un gorro pagar lo que tienen que pagar y por supuesto siempre será tonto el que quiera soltar intereses de más, como bien lo expliqué en el post. (un 264% es criminal) Otra cosa, defender al deudor? para nada, no sabes como me molesta la gente que gana 1000 pesos a la semana pero ahí los tienes encharcándose en famsa para tener una tele de pantalla plana y el estereo más ruidoso del barrio, eso si es una reverenda estupidez, como en un post hace años mencioné al respecto de la estupidez de estar dependiendo de las casas de empeño por no saber gastar y cuidar el dinero. Con esto espero demostrar mi postura de que para nada defiendo a un deudor, pero tenemos que estar acuerdo que los bancos cometieron su sarta de errores, te agrade o no. En ninguna parte del post estoy diciendo que no cumplas con tus obligaciones bancarias, eso para nada, si prometes ahora cumples.
Lo que menciono en el post como idea general, es que ante todo hay que ser precavido con susodichas ofertas “generosas” de bancos que te quieren “ayudar” y acabas peor y peligro hasta sin casa porque las ofertas te pueden salir contraproducentes, Banorte no es el caso, pues que bueno, ya esclarecimos ese punto.
E insisto también, los clientes de un banco o empresa para la cual trabajes si bien no pagan todo tu sueldo contribuyen a que los días de pago tu y quizás cientos o miles de empleados más también puedan llevar un sueldo a casa, obvio que los directivos de arriba y los accionistas se llevan más, pero no por eso debes menospreciar al cliente, por más miserable que sea su cuentita de ahorros no lo debes de hacer menos.
Si las cuentitas de nómina fueran tan humildes que no importaran, no tendríamos a Santander friegue y friegue con su tarjetita de nómina, ni a Banorte informándote en todas las sucursales que si conocías acerca de la portabilidad de nómina para que te cambies con ellos. Como puedes ver, cada centavo es importante y el día que en este país todos nos veamos como iguales consumidores y que todas las personas que atendemos deben ser importantes, ya que aunque sea con un centavo contribuyen a nuestro sueldo, otro gallo nos cantaría en cuestión de servicio al cliente.
Piénsale bien, junta a miles o millones de clientes y aunque sea con unos centavitos de los intereses de cada uno, de ahí salió tu sueldo, o el dinero para pagarte se hizo sólo? Error… y si tu trabajo es atender al cliente o la caja, etc, reflexiona un poco y aunque no lo quieras aceptar, aunque sea un centavo de cada mil pesos de intereses, es el ingreso que le sirve al banco para pagar tu sueldo, si los clientes dejaran de pagar intereses al banco, el banco no tendría ingresos y tu junto con muchas personas más se quedaban sin empleo, sirvió o no sirvió para pagar tu sueldo? (Sí, sé que también sirvió para pagar el mercedes nuevo del accionista y las vacaciones del directivo, pero bueno, en las jerarquías cada quién se lleva lo que le toca, o lo que se pesca si tiene suerte).
Obvio no te vas a hacer rica con los intereses que los clientes pagan ahí directamente porque no tienes acciones del banco en gran cantidad como para que sean significativos los ingresos, pero si tienes un sueldo es gracias a ellos, ya el banco es el que decide que parte de esos intereses captados le toca darte de acuerdo a tu puesto, etc. Que como tu bien mencionas, no eres rica porque quizás de todos los intereses que el banco captó en un mes tu sueldo equivale a 0.0000143% pero pues multiplica ese % por mínimo unos 5 mil empleados a nivel nacional y podríamos decir que el 7% de los ingresos por intereses que tiene Banorte son para pagar nómina y el resto para otro montón de cosas que tienen que pagar.
Te consideres bien o mal pagada es otra cosa, pero a resumidas cuentas todos los ingresos que un banco tiene para pagar sus obligaciones de todos tipos es de los intereses que cobra a sus clientes. Que bueno que te guste tu trabajo, esa es la clave para desempeñarlo con muchas ganas y ser feliz en lo que se hace, pero pues si es bueno de vez en cuando ver la situación con otra óptica y desde otro punto de vista, muchas veces odiamos a la gente con la que interactuamos porque nos harta al estar haciendo lo mismo día con día y a veces nos cansa, pero no por eso valen menos o están tontos.
Cada quien tiene su situación personal y aunque la postura oficial del banco fuera la de “malditos deudores puños y tontos” hay que entender que así como tú los ves como tontos por decirte todos los días “es que quiero pagar tanto” y no entender que deben ofrecer pagar más, alguien pudiera pensar lo mismo de tí en telcel cuando te están explicando un plan de telefonía celular y la política de como te van a contar el tiempo aire y tu nomás no agarras la onda. Y no es que estés tonta, es simplemente que no estás familiarizada con el asunto así como la persona que te atiende y que es su trabajo de rutina.
Yo cometí ese mismo error hace unos 13 años que trabajé en cierto museo en la parte de atención al cliente y decía lo mismito que tú: ¿cómo pueden ser tan tontos que ven al final del pasillo el letrero del baño y todavía me preguntan si ese es el baño?, hasta que algunos años después cometí el mismo error y pregunté algo similar en otro lugar en la Cd. de México, no es que estuviera tonto, sólo que no estaba familiarizado. Ahí entendí porque la gente años atrás me preguntaba lo que me preguntaba.
Gracias por participar en el blog, espero todo este choro haya servido para dejar en claro que ni defiendo deudores, ni apoyo a los bancos o no pagarles. Puesto que nos guste o no, del funcionamiento correcto de la economía de todos, dependen nuestros sueldos aún así sirvan para hacernos ricos o no.
Saludos!
Jorge
Publicado el February 19th, 2009 a las 2:25 amno pos ya me quedo claro porque estamos en crisis: ni los empleados bancarios saben como funciona su banco!!! nomas falta que la cajerita de banorte todavia crea en santa y que el dinero se da en arbolitos!! jajaja lo bueno es que ella no es tonta ni puños pero ah que burra!!!
gabriela
Publicado el February 19th, 2009 a las 8:05 amyo trabajaba en una ajencia de vienes raices me enferme de la columna me detectaron una ernia y ya no pude trabajar y me despidieron tengo 11 tarjetas de credito las cuales cuando trabajaba llevaba al corriente pero ahora no puedo ni trabajar para pagarlas mi vida se volvio un caos por tantas preciones de los bancos y mi impotencia de no poder liquidarlas asta la azucar me dio por que todos los dias me estaban precionando que pagara y me subieron demaciado las deudas en una ocacion les llame a los de espira para que me dieran un plan de pago,un joven me dijo que si ya hiba a pagar le dije que no que me diera un plan de pago que yo no me staba negando a pagar me contesto que llamara asta que tuviera dinero ahora son ellos los mas groseros e irrespetuosos asta a mi familia amenasan con enbargar y aun que ahora me dan disque ofertas de pago me dan solo unos dias para pagar y yo no trabajo no puedo juntar el dinero de un solo golpe y menos que son 11 creditos los que debo e querido vender un terreno que tengo en morelos pero ni para eso e tenido suerte si alguien de ustedes se interesa en comprarlo avicenme,por que yo ya cai asta en deprecion y e llegado a decear estar muerta para que ya me dejen de molesta a mi y a mi familia denme un consejo en verdad se los agradecere
Robix
Publicado el February 19th, 2009 a las 8:46 amPues mira yo que tu si nomas debes las tarjetas hazte mensa we te van a poner mucho mucho gorro y te van a estar chingue y chingue y chingue con recaditos y amenazas pero como dicen en este post no te pueden embargar nada aunque ellos te lo digan aparte tu les ofreciste pagar y los hijos de su pinche madre se portaron groseros contigo pos asi ni como
Yo una vez a los weyes de un despacho que me andaba cobrando una tarjeta literalmente los mande a la chingada porque querian que les pagara el dia 17 y les dije que tendria dinero hasta el 19 y les pregunte que si les podia pagar el dia 19 osea solo 48 horas despues, y me dice el muy cinico no nuestros terminos son inflexibles si no paga el dia 17 no le podemos aceptar ya su pago entonces pos bueno se van a la chingada yo les quiero pagar y ustedes no quieren recibir mi lana pos chinguensen para no hacerte larga me salio mejor porque a los 4 meses llegaron weyes de otro despacho a cobrarme la misma cuenta pero en lugar de pedirme los 4700 que me pedian los sangrones de la primera vez estos me ofrecieron finiquitar con 1300 asi que valio la pena mandarlos a la fregada
Ni pierdas el sueño tu vida vale mas que cualquier deudita de estas que la neta ni se pueden llevar ningun bien tuyo por mas que lo intenten Te puedes dar una cuenta del tipo de pendejos que estan detras de estas empresas y despachos ya nomas viendo los comentarios aqui de la muchachita pendeja de banorte que no sabe ni como le hace su banco para pagarle el sueldo y cree que el dinero cae de los arboles de seguro es una niñita pendeja que nomas la tienen con el cocowash bien enamorada de su banco y diciendole que los clientes del banco son unos criminales desgraciados y todavia la muy idiota dise que los cliente no pagan su sueldo porque si no ya seria rica, vieja pendeja ni siquiera te mereces el dinero por bruta! mejor que se quede repartiendo papelitos promocionales de autoseguro en la sucursal asi de idiota como ella estan los mensitos de los abogaditos sin titulo ke creen que te van a asustar amenazandote con la fuerza publica y mamada y media no les hagas caso a ver que te pueden hacer ya cuando tengas manera pagales el convenio y ni te preocupes de mas
Rik
Publicado el February 26th, 2009 a las 8:19 amExcelente articulo… ya entendi loq ue siempre me preguntaba…
lo que si les digo es que ahora los bancos planearan otro “Rescate Banacario”